Diario LA LEY especial Cláusulas abusivas, 7 a 11 agosto

Si no visualiza correctamente este e-mail, consulte la versión online 7 de agosto de 2017
EDITORIAL Edición especial del Diario LA LEY en período vacacional Ha llegado el mes de agosto, momento en que muchos profesionales jurídicos toman unas merecidas vacaciones. Durante estas semanas, el Diario La Ley ha preparado ediciones semanales, temáticas, con lo más destacado que ha ido publicándose en la revista en lo que llevamos de año. Si no tuvo tiempo de leer aquello que le interesaba, ahora es el momento. Les recordamos que el servicio de Newsletters queda interrumpido hasta el mes de septiembre. DOCTRINA No es viable la revisión sentencias firmes en materia de cláusulas suelo: comentario al auto del Tribunal Supremo de 4 de abril de 2017 Eduardo SÁNCHEZ ÁLVAREZ. Doctor en Derecho, profesor asociado de Derecho Civil La problemática pareja al fenómeno de las denominadas cláusulas suelo dista de estar por completo resuelta. A pesar del contundente fallo contenido en la STJUE de 21 de diciembre de 2016, restan flecos a los que hay que ofrecer una respuesta jurídica, y también se engendran otros a sus resultas. Uno de estos apéndices es el relativo a qué se puede hacer respecto a aquellos consumidores a quienes, en aplicación de la doctrina que inicialmente pautó nuestro TS pero que posteriormente fue volteada por el TJUE, no se les reparó integralmente en sus pretensiones por seguir un criterio de retroactividad parcial tras la declaración judicial de nulidad de las cláusulas en cuestión insertas en los contratos de préstamo con garantía hipotecaria que habían suscrito con entidades crediticias. Ante la producción de efecto de cosa juzgada, se requiere de ingeniería jurídica que sea capaz de hacer plausible esta plena restitución. El TS, con acierto técnico-jurídico a nuestro entender, rechaza que para ello se pueda seguir el cauce del llamado recurso extraordinario de revisión. Se propone el análisis de la resolución en que se adopta esta decisión (Auto de 4 de abril de 2017). La cuestión prejudicial y ¿ El fin de los tribunales de «última palabra»?: Experiencias de tutela del contratante débil Cristóbal MOLINA NAVARRETE. Catedrático de Derecho del Trabajo y de la Seguridad Social de la Universidad de Jaén El mundo jurídico español ha conocido dos profundas convulsiones, a raíz de sendas sentencias del TJUE (Gutiérrez Naranjo -“cláusulas suelo”-, y “De Diego Porras” -indemnización por contratos temporales), de efectos desmedidos. El fervor judicial nacional por la “cuestión prejudicial” destapa una “revolución jurídico-cultural” para nuevas generaciones de juristas. Este estudio ofrece algunas pautas de reflexión a través de una visión de conjunto de ambas cuestiones -civil y laboral-: la tutela por la “jurisprudencia menor” del contratante más débil frente al abuso del contratante más fuerte pone en cuestión la posición del Tribunal Supremo. Hipoteca y concurso de acreedores (Examen de la doctrina reciente de la Dirección General de los Registros y del Notariado) Ricardo CABANAS. Notario El trabajo pasa a revista a las resoluciones de la DGRN posteriores a la reforma de 2011 en relación con la hipoteca y el concurso de acreedores, poniendo énfasis en cómo la legislación registral y la doctrina de este Centro refuerzan la posición de control que el acreedor hipotecario aún mantiene en la ejecución concursal, a pesar de otras restricciones que indudablemente le han sido impuestas. La ineficacia de las cláusulas suelo en contratos de préstamo con empresarios: un estudio jurisprudencial Francisco Antonio RUIZ MARTÍNEZ. Graduado en Derecho. Máster Acceso a la abogacía Univ. Granada En el presente artículo nos centraremos en el estudio de las posibilidades que tienen los empresarios para reclamar la nulidad de las cláusulas suelo presentes en los préstamos hipotecarios que hayan suscrito. Si bien es cierto que los tribunales se han negado a extender la protección que ampara a los consumidores a los empresarios, conviene analizar si existen otras vías alternativas para estos últimos. TRIBUNA STJUE de 26 de enero de 2017 sobre cláusulas de vencimiento anticipado: nuevo varapalo jurídico al Tribunal Supremo y crisis del sistema procesal español Federico ADAN DOMENECH. Profesor Agregado de Derecho Procesal La historia de la relación jurídica entre el TJUE y el TS es la crónica de un desamor, marcada por desencuentros en materia de consumidores. La doctrina jurisprudencial del Tribunal Supremo no se ha caracterizado por una interpretación de las normas relativas a la contratación bancaria especialmente protectora de los consumidores y usuarios. Pero si esta era, inicialmente, una postura casi irreductible, la realidad social y económica ligada a una «revolución jurídica» de los consumidores y usuarios, ha tenido como una de sus principales consecuencias, la modificación de esa inicial débil protección de la parte más indefensa de la contratación bancaria. Algunas consideraciones respecto al Real Decreto-Ley 1/2017, de 20 de enero, de medidas urgentes de protección de consumidores en materia de cláusulas suelo Eduardo SÁNCHEZ ÁLVAREZ. Doctor en Derecho, profesor asociado de Derecho Civil Tras el dictado de la Sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea —TJUE— (Gran Sala) de 21 de diciembre de 2016, acordando la producción de efecto retroactivo sin limitaciones temporales de la declaración de nulidad de las denominadas cláusulas suelo insertas en contratos de préstamo con garantía hipotecaria, nuestro legislador ha procedido a la promulgación del Real Decreto-Ley 1/2017, de 20 de enero, con el que se busca articular medidas urgentes para proteger a los consumidores en lo que concierne a las referidas cláusulas. En este trabajo se propone su rápido análisis, puramente expositivo pero también apuntando algún aspecto criticable que en el mismo se asoma. HIPOTECA MULTIDIVISA Nulidad de cláusulas de interés y devengo en hipoteca multidivisa por falta de información sobre sus riesgos La Audiencia Provincial de Cádiz desestima el recurso interpuesto por la entidad BANKINTER, S.A. y confirma la nulidad de las cláusulas del contrato de préstamo en divisa suscrito por los consumidores. La Sala recuerda los riesgos de este instrumento financiero y la necesidad de una información clara y detallada de este producto y sus concretas características. CLÁUSULAS ABUSIVAS Anulado un seguro de vida vinculado a la hipoteca por falta de consentimiento Un Juzgado de Negreira (A Coruña) ha anulado un seguro de vida que los clientes tuvieron que firmar cuando suscribieron su préstamo hipotecario. Según el Juzgado no hubo consentimiento pleno, sino simplemente un solicitud de adhesión. También anula la cláusula suelo inserta en el contrato de préstamo. El Tribunal Supremo declara la validez de una cláusula suelo que cumple los requisitos de transparencia La cláusula no aparece enmascarada ni se diluye la atención del contratante entre otras cláusulas. Además, fue negociada individualmente y la notario que autorizó la escritura advirtió expresamente a los contratantes de la cláusula de variación del tipo de interés. Anulada una cláusula abusiva en los contratos de Iberdrola de energía eléctrica y gas En este tipo de contratos se incluyen en muchas ocasiones cláusulas predispuestas, no negociadas individualmente, que resultan abusivas para los consumidores. Un Juzgado de lo Mercantil de Vitoria ha dictado una sentencia en la que condena a la entidad Iberdrola a eliminar una cláusula que obligaba a contratar un servicio adicional de reparación a domicilio de electrodomésticos. Ha dado la razón a una asociación de consumidores de Euskadi que ejercitó una acción colectiva de cesación. CLÁUSULAS ABUSIVAS El efecto de cosa juzgada no impide solicitar en un proceso la nulidad de la cláusula suelo y en otro posterior la devolución del exceso abonado No cabe duda que la pretensión de reintegro de la cantidad pagada como consecuencia de la aplicación de la cláusula suelo se pudo hacer valer con la pretensión de nulidad de dicha cláusula pero, salvo que algún precepto lo establezca imperativamente, no se puede imponer a las partes el ejercicio de acciones. Los gastos de anulación exigidos por las compañías aéreas pueden controlarse en cuanto a su abusividad Así lo ha indicado el Tribunal de Justicia de la UE en una reciente sentencia, señalando además que deben deben ir por separado los distintos conceptos que componen el precio final que debe pagarse a las compañías aéreas. Criterio para determinar si tiene la condición de consumidor el prestatario que destina el dinero tanto a necesidades personales como profesionales Cuando no resulte acreditado claramente que un contrato se ha llevado a cabo de manera exclusiva con un propósito ya sea personal, ya sea profesional, el contratante deberá ser considerado como consumidor si el objeto profesional no predomina en el contexto general del contrato. Distribución de los gastos tributarios, notariales y registrales derivados del préstamo hipotecario El prestatario debe abonar el impuesto de transmisiones patrimoniales. En cuanto al impuesto de actos jurídicos documentados, la entidad financiera podría ser considerada, según los casos, sujeto pasivo en lo que se refiere a la constitución del derecho y, en todo caso, de las copias, actas y testimonios que interese. Por tanto, en nula por abusiva la cláusula que imponga al consumidor el pago de todos los tributos. No obstante, no procederá la devolución de lo abonado cuando, como en el caso de autos, el pago ha sido realizado por aquel a quien corresponde, según la norma que rige el impuesto, que es imperativa. Los aranceles notariales debe abonarlos quien haya requerido los servicios del Notario y, en su caso, el interesado según las normas sustantivas y fiscales (el obligado fiscalmente). Los gastos registrales deben ser asumidos por aquel a favor de quien se inscribe el derecho, es decir, la entidad bancaria. Es nula la cláusula que impone al prestatario los gastos procesales o de otra naturaleza derivados del incumplimiento de la obligación de pago. TABLA DOSSIER Tabla sobre las 10 cláusulas abusivas más comunes y su tratamiento en los Tribunales Wolters Kluwer ¿Qué cláusulas insertas en los contratos celebrados con las entidades financieras son las más comunes? ¿Cuáles de ellas han declarado abusivas los jueces? Consulte el listado que les ofrecemos en esta práctica tabla con enlaces a las resoluciones y un resumen del caso concreto. Incluimos la última sentencia dictada por el TJUE sobre la cláusula de vencimiento anticipado. CLÁUSULAS GASTOS La DGRN se inclina por considerar que corresponde al consumidor que suscribe el préstamo el pago del Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados La Dirección General de Registros y del Notariado examina la calificación negativa de un registrador de la propiedad que suspendió la inscripción de un préstamo hipotecario en lo referido a la cláusula de los gastos a cargo del cliente-prestatario. Revoca la suspensión al considerar que la legislación vigente considera sujeto pasivo del Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados al prestatario-consumidor y que la cláusula que imponía dichos gastos al consumidor es legal. Nulidad de la cláusula que imponía los gastos del préstamo al consumidor en hipoteca ya cancelada El juzgado ha considerado que el hallarse ante un contrato ya cancelado y agotado no impide la interposición de reclamaciones si se está ante el ejercicio de acciones interpuestas en plazo. Anula las cláusulas que le imponían el pago de todos los gastos, por abusivas, aplicando la doctrina contenida en la STS de 23 de diciembre de 2015. FIADORES Un juzgado libera a los fiadores solidarios de una hipoteca abusiva que no fueron parte en el proceso En la sentencia se declara nulidad de clausula suelo, vencimiento demora, cesión del crédito y comisión de impagados, así como fianza, y se obliga a la entidad bancaria a pagar los gastos de redacción de las nuevas escrituras. DAÑOS MORALES Daños morales por inclusión en fichero de morosos: la escasa cuantía de la deuda no disminuye la importancia del daño moral La Sala Primera del TS condena a Orange a abonar a la reclamante 7.000 euros en concepto de daños morales, además de la exclusión de los ficheros de morosos donde fue incluida. Revoca la sentencia dictada por la Audiencia Provincial, que había moderado la cuantía de la indemnización, convirtiéndose en “meramente simbólica”. CLÁUSULA IRPH Modelo de reclamación a entidad financiera para reemplazar índice IRPH por el Euribor (*) Juan-Luis MONESTIER MORALES Doctor Europeo La clientela bancaria, tanto la usuaria de servicios de banca generalista como de banca privada (1), se enfrentan ante productos y servicios que no responden no solamente a sus verdaderas necesidades, si no lo que es más grave, que les aportan importantes perjuicios económicos, principalmente debido a la falta de correcto asesoramiento jurídico-económico, y entre ellos, encontraríamos la implantación de las cláusulas IRPH (Bancos, Cajas o Conjunto Entidades), frente a otras alternativas. Con una finalidad rectificativa, se presenta el presente modelo para reclamar ante la entidad financiera, la sustitución de la cláusula IRPH por el Euribor, netamente más económico y ventajoso para el consumidor. Primera sentencia de la Audiencia Provincial de Madrid anulando cláusula hipoteca con IRPH entidades La Audiencia Provincial de Madrid desestima el recurso interpuesto por la entidad Bankia contra la sentencia del Juzgado de Primera Instancia y confirma la nulidad de la cláusula IRPH, condenando al banco a dejar de aplicar dicho índice, y a devolver las cantidades resultantes del exceso en el cobro de intereses. VENCIMIENTO ANTICIPADO Cuestiones prejudiciales planteadas por el TS respecto al alcance de la declaración de abusividad de la cláusula de vencimiento anticipado ¿Puede el tribunal nacional apreciar la abusividad solo del inciso o supuesto del impago de una cuota y mantener la validez del pacto de vencimiento anticipado por impago de cuotas también previsto en la cláusula?. ¿Una vez declarada abusiva la cláusula, puede el tribunal nacional valorar que la aplicación supletoria de una norma de Derecho nacional, aunque determine el inicio o la continuación del proceso de ejecución contra el consumidor, resulta más favorable para el mismo que sobreseer dicho proceso?. La justicia europea obliga a los jueces españoles a no aplicar en ningún caso la cláusula de vencimiento anticipado cuando consideren que es abusiva Los arts. 6 y 7 de la Directiva 93/13 se oponen a la disposición transitoria cuarta de la Ley 1/2013, que establece el plazo preclusivo de un mes, desde su entrada en vigor, para que los consumidores se opongan a la ejecución por el carácter supuestamente abusivo de cláusulas contractuales. Examen de oficio por el juez del carácter abusivo de las cláusulas del contrato. Criterios para determinar el carácter abusivo de las cláusulas de intereses ordinarios y vencimiento anticipado. El juez que ha constatado el carácter abusivo de la cláusula de vencimiento anticipado debe declarar su nulidad y dejarla sin aplicar, aunque el banco no haya hecho uso de ella. BIBLIOTECA RECOMENDADA, obras seleccionadas que no pueden faltar en tu estantería La cláusula suelo en los préstamos hipotecarios, 3ª edición. José Mª López Jiménez (coordinador) Partiendo del análisis de la génesis del conflicto legal generado por las cláusulas suelo y su posterior evolución jurisprudencial, se aterriza en los efectos derivados tanto de la sentencia del TJUE como del RDL 1/2017. El análisis de los aspectos fiscales relacionados con la eliminación de las cláusulas suelo son también objeto de especial atención. La obra corre a cargo de un equipo de autores multidisciplinar. Ejecución hipotecaria. Jurisprudencia del TJUE sobre las cláusulas abusivas. Prudencio C. Moreno Trapiella Estudio, con una visión eminentemente práctica, de la jurisprudencia europea y nacional recaída a propósito de la Directiva 93/13, sobre las cláusulas abusivas en los contratos celebrados con consumidores, incluyendo las recientes sentencias del TJUE de 21-12-2016 y 26-01-2017. Se recopila y sistematiza asimismo la doctrina de la DGRN sobre el control apud acta de las cláusulas abusivas en los contratos de crédito hipotecario. La tutela de los consumidores en los procedimientos judiciales. José María Fernández Seijo Obra en la que se sistematizan los principales problemas que surgen en la tutela al consumidor en los procedimientos judiciales. Se analiza, desde un punto de vista muy práctico, la protección de los consumidores en los procesos declarativos, en los procedimientos especiales, en las ejecuciones y en el procedimiento concursal, con especial atención a las ejecuciones hipotecarias. Actualizada a los cambios legislativos producidos desde 2013, así como a la reciente jurisprudencia nacional y europea. La protección del deudor hipotecario frente a las cláusulas abusivas. José Luis Fortea Gorbe La obra destaca y evalúa los problemas procesales derivados del necesario ajuste legislativo de nuestro ordenamiento a las exigencias de doctrina jurisprudencial del TJUE en interpretación de la Directiva 93/13/CEE, a la vez que ofrece soluciones desde un enfoque práctico, sin renunciar a las exigencias del necesario rigor que exige la materia y con vocación integral.

De acuerdo a la LSSI 34/2002 del 11 de Julio de 2002 (Ley de Servicios de la Sociedad de la Información y Comercio Electrónico) si usted no desea seguir recibiendo este boletín puede solicitar la baja en este enlace. Si desea realizar algún comentario acerca del mismo, envíenos un e-mail a clientes@wke.es

© WOLTERS KLUWER